Sia che stiate progettando di avviare un'impresa, acquistare un inventario per uno esistente o espandere le operazioni, probabilmente avete bisogno di una notevole quantità di denaro. Se non hai i soldi in giro, avrai bisogno di finanziamenti. Una delle tue opzioni di finanziamento è garantire un prestito bancario. Questi prestiti offrono alcune agevolazioni fiscali e hanno tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito e scoperti. Tuttavia, è necessario soddisfare una serie di requisiti di prestito e l'onere del rimborso può logorarti.
Vantaggi del prestito bancario
Flessibilità: Con i prestiti bancari, devi solo preoccuparti di effettuare puntualmente i pagamenti regolari delle rate. Questo è un vantaggio rispetto allo scoperto, in cui è necessario pagare l'intero importo quando la banca lo richiede. Inoltre, le banche di solito non controllano il modo in cui si utilizza il prestito fino a quando si effettuano i pagamenti in tempo, quindi è possibile investirlo come si ritiene opportuno.
Costo effettivo: In termini di tassi di interesse, i prestiti bancari sono solitamente l'opzione più economica rispetto a scoperti e carte di credito. Secondo Bankrate, a partire da ottobre 2018, il tasso di interesse fisso medio per le carte di credito è salito al 17,49%, mentre alcuni prestiti garantiti dalla Small Business Administration hanno tassi che vanno dal 7,5 al 10%. I tassi di interesse più bassi dei prestiti bancari ti faranno sicuramente risparmiare.
Utili non distribuiti: Mentre le imprese che emettono capitale per raccogliere capitali spesso danno una percentuale dei loro profitti agli azionisti, le banche richiedono ai mutuatari di pagare solo l'importo del capitale e degli interessi su un prestito. In quanto tale, manterrai tutti i tuoi profitti aziendali.
Prestazioni fiscali: Quando si utilizza un prestito bancario per motivi di lavoro, l'interesse che si paga sul prestito è una spesa deducibile dalle tasse. Ad esempio, se stai pagando un tasso di interesse del 5% su un prestito di $ 30.000, il tuo interesse annuale è deducibile sul tuo modulo fiscale 1040 Schedule C.
Svantaggi del prestito bancario
Requisiti rigorosi: Poiché molti prestiti bancari richiedono qualche forma di garanzia, start-up e attività esistenti senza risorse, può essere difficile ottenere l'approvazione delle domande di prestito. Se questi mutuatari scelgono di andare per prestiti non garantiti, sono colpiti con tassi di interesse più elevati.
Rimborso Onere: I mutuatari di prestito devono effettuare pagamenti periodici alle loro banche. Coloro che restano indietro sui pagamenti affrontano la prospettiva di avere i loro beni sequestrati. Anche se riesci a effettuare pagamenti in ritardo, la tua banca potrebbe comunque segnalarti alle agenzie di credito, una mossa che influisce negativamente sul tuo punteggio di credito. Con un punteggio inferiore, ottenere prestiti in futuro diventa più difficile. L'onere del rimborso è uno svantaggio rispetto alla raccolta di denaro attraverso gli azionisti, perché gli azionisti non richiedono rimborsi regolari. Invece, di solito sono pagati dividendi solo sugli utili.
Importi di pagamento irregolari: Se si ottiene un prestito bancario con un tasso di interesse variabile, il tasso cambia a seconda delle condizioni di mercato. Ciò rende difficile determinare l'importo esatto dei pagamenti futuri. Di conseguenza, diventa difficile fare piani finanziari seri.
