Allontanarsi da un mutuo ha molte conseguenze negative. Ci sono momenti, tuttavia, quando è inevitabile. Quando un mutuo è sottosopra o sott'acqua, potrebbe essere l'unica opzione disponibile per te. Hai un'ipoteca capovolta quando il tuo mutuo è superiore al valore della tua casa. La tua responsabilità per l'allontanamento dal tuo mutuo dipenderà dalla struttura del prestito. Nella maggior parte dei casi, allontanarsi danneggerà anche gravemente il tuo credito.
Mutuo a testa in giù
Un mutuo inverso è noto anche come patrimonio netto negativo. Se non hai effettuato un acconto quando hai acquistato la tua casa o se hai effettuato un acconto molto basso, potresti avere un'equità negativa nella tua casa. Ciò deriva dal deprezzamento dei valori domestici. Inoltre, se si dispone di un mutuo ipotecario che consente di pagare meno dell'intero interesse dovuto, si aggiunge effettivamente al saldo del mutuo mensile. Ciò può anche comportare un'equità negativa.
passivo
La più grande responsabilità potenziale per allontanarsi dal mutuo è il debito. Nella maggior parte dei casi, hai ancora l'obbligo legale di pagare il debito dopo esserti allontanato dal mutuo. In altre parole, il creditore può ancora farti causa per qualsiasi somma dovuta sul mutuo insoluto. Se il tuo creditore cancella l'importo ancora dovuto sul tuo mutuo, puoi assumerti la responsabilità fiscale. Il debito scritturale è generalmente tassabile in base alle regole dell'Internal Revenue Service. Se ti allontani dalla tua proprietà, il mutuante si precluderà sicuramente, il che danneggerà il tuo credito. Ciò può rendere molto più difficile e costoso ottenere crediti in futuro.
alternative
Brevi vendite e azioni al posto della preclusione sono due opzioni che possono potenzialmente avere un impatto meno negativo sul rating del credito rispetto a una preclusione. Una vendita a breve termine e un atto in sostituzione della preclusione hanno anche il potenziale beneficio di qualificarti per sgravi fiscali. In una vendita a breve, il creditore accetta di consentire di vendere la casa per meno del saldo totale del mutuo. Un'azione in luogo di preclusione richiede di trasmettere il vostro interesse per la proprietà al creditore. I prestatori a volte accetteranno una vendita o un atto di vendita al posto della preclusione per evitare il tempo e i costi connessi con la preclusione che è il risultato inevitabile di allontanarsi da un mutuo.
Istituti di credito
Una buona alternativa per allontanarsi dal mutuo è rinegoziare il prestito con il mutuante. In molti casi, il vostro prestatore lavorerà con voi per evitare una preclusione. I prestatori di solito non preferiscono precludere, dal momento che è un processo costoso. Inoltre, molti stati hanno leggi che aiuteranno i proprietari di case in difficoltà. Dovresti discutere la situazione con il tuo avvocato e contabile e considerare attentamente tutte le opzioni a tua disposizione prima di allontanarti dal mutuo.
