I prestiti alle piccole imprese rientrano in uno di questi due tipi: il finanziamento di attività e di factoring. Ogni prestito richiede una documentazione diversa e ha requisiti diversi, consentendoti di scegliere quello che funziona meglio per far funzionare la tua attività.
Scegli il tipo di prestito
Prestiti basati su asset sono simili ai prestiti tradizionali e richiedono un'estesa documentazione per dimostrare che siete personalmente degni di credito e che la vostra attività può tenere il passo con il piano di pagamento. Molte istituzioni finanziarie utilizzano il programma 7 (a) Loan della Small Business Administration per garantire un prestito basato sulle attività in modo da ridurre il rischio per il creditore.
Se hai solo bisogno di finanziamenti a breve termine, prendi in considerazione a prestito di factoring, a volte indicato come crediti finanziari da ricevere per coprire una carenza di liquidità. Factoring comporta la vendita dei crediti dei clienti per ottenere un prestito a breve termine. Otterrai meno dei saldi dovuti, con l'importo specifico che dipende dal tuo settore e il rischio percepito che i debiti non saranno pagati.
Titoli di studio
Qualificarsi per un prestito basato sulle attività in genere richiede un punteggio di credito compreso nell'intervallo da 700 a 800 e superiore, secondo Forbes. Potresti comunque qualificarti con un punteggio compreso nell'intervallo 650-700. Se sei stato in attività per almeno un paio d'anni e può mostrare una forte storia di vendite e un flusso di cassa affidabile, è più probabile che tu ottenga il prestito di una startup. È anche più probabile che tu ottenga un prestito se disponi di garanzie con cui garantire il prestito, ad esempio azioni in immobili o un portafoglio di investimenti.
La banca richiede meno qualifiche per un prestito di factoring. Finché hai impostato correttamente la tua attività e hai una storia di flusso di cassa positivo, probabilmente ti qualifichi.
Documentazione richiesta
Sviluppa un pieno piano aziendale per i prestiti basati sulle attività. Il piano spiega i punti di forza, i punti deboli, le opportunità e le minacce della tua azienda, noti anche come analisi SWOT. Descrivi come il tuo background e la tua formazione ti aiutano a gestire il business. Aggiungi dati finanziari, inclusi i profitti e le perdite negli ultimi tre anni, se disponibili. Includere i rendiconti finanziari, un bilancio corrente e tre anni di dichiarazioni dei redditi personali. Usa il riepilogo esecutivo del tuo business plan per spiegare perché hai bisogno di soldi e per raccontare la storia unica della tua azienda in modo che il mutuante capisca dove è diretta la tua attività.
Per i prestiti di factoring, è necessario un report di crediti contabili che mostri le fatture negli ultimi 90 giorni. Pianifica di completare un'applicazione di factoring della fattura e includere la documentazione commerciale che mostra la tua azienda è costituita con le agenzie governative competenti, come le autorità fiscali statali e federali.
Scarsi problemi di credito
Senza una solida valutazione del credito, le possibilità di ottenere un prestito basato su attività finanziarie sono notevolmente ridotte. L'SBA raccomanda di fornire documentazione aggiuntiva come parte del piano aziendale se il punteggio di credito è debole o se si è verificata una bancarotta. Ad esempio, includi i depositi bancari che ti mostrano effettuare depositi regolari in corso e avere un flusso di cassa positivo. Un'altra opzione è quella di trovare un partner di credito che abbia un punteggio di credito preferibile che è disposto a firmare per il prestito.
