Un programma di conformità bancaria è il metodo che una banca utilizza per rispettare tutti i regolamenti, le norme e le leggi applicabili.Ciascuna banca è responsabile dello sviluppo di un programma di conformità sano e sicuro che tenga conto dei rischi connessi alla protezione dei clienti, della reputazione, dei dipendenti e degli sforzi commerciali della banca. Le banche nominano responsabili della conformità a livello dirigenziale al fine di sviluppare politiche e procedure di conformità, monitorare e testare i programmi, formare i dipendenti, fornire consigli, segnalare i risultati e gestire la gestione generale del dipartimento di conformità.
Politica e procedure
Il chief compliance officer è responsabile dello sviluppo di politiche e procedure conformi alle linee guida legali e normative per tutti gli aspetti dell'attività della banca. Ad esempio, i regolamenti di conformità dei consumatori che trattano la verità nel risparmio e nel prestito devono essere redatti e approvati dal consiglio di amministrazione della banca. Queste politiche e procedure devono essere incorporate nel flusso di lavoro della banca.
Monitoraggio e test
I responsabili della conformità devono condurre periodicamente verifiche di conformità programmate al fine di monitorare l'efficacia delle politiche e delle procedure di conformità e verificare con precisione che vengano seguite. Ad esempio, la Regulation J, che tratta i tempi per la compensazione degli assegni, deve essere testata per assicurarsi che venga assegnato il giusto numero di giorni di compensazione a ciascun controllo.
Formazione
Il dipartimento di conformità deve fornire a tutti i dipendenti della banca una formazione adeguata ed efficace riguardante tutte le politiche e le procedure della banca. Ogni dipendente deve essere testato per una comprensione completa. Alcune verifiche di politica e procedure, come quelle relative al "Bank Secrecy Act" e al "Money Laundering Act", devono avvenire su base annuale.
Fornire consigli
Nel corso di un giorno, molti problemi di conformità derivano dai dipendenti di altri dipartimenti all'interno della banca. Il reparto compliance è responsabile della consulenza in merito a tutte le questioni relative al controllo di conformità e all'applicazione.
Segnalazione
I responsabili della conformità di una banca devono fornire rapporti ad altre aree della banca in merito ai risultati delle verifiche di conformità e della formazione. Devono inoltre segnalare modifiche legislative che comportano modifiche delle politiche e nuove politiche sviluppate in conformità con la nuova legislazione. Tutte le modifiche al programma di conformità della banca devono essere approvate e approvate dal consiglio di amministrazione.
Gestione
Il chief compliance officer deve gestire il personale di compliance sotto il suo controllo al fine di fornire un'adeguata copertura di tutte le funzioni del programma di compliance, incluso l'obiettivo della sicurezza e della solidità delle normative bancarie.
