La richiesta di un rapporto di credito di un cliente è consentita dal Fair Credit Reporting Act (FCRA) a condizione che la persona o l'attività che richiede la segnalazione segua determinate linee guida. È illegale estrarre il rapporto di credito di chiunque non sia te stesso senza espressa autorizzazione. Le finalità possono essere correlate all'occupazione, al credito, all'assicurazione e ai benefici o per ottenere un affitto. Il mancato ottenimento dell'autorizzazione prima di richiedere un rapporto di credito può comportare l'addebito di un reato.
Articoli di cui avrai bisogno
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Autorizzazione del cliente
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Telefono
Chiedi il permesso di tirare il rapporto di credito. Il permesso scritto è il migliore Se la tua attività è online, è sufficiente disporre di una casella di controllo accanto a una dichiarazione di non responsabilità. Se il permesso è verbale, registra l'autorizzazione del cliente.
Dare al cliente una copia del documento intitolato: "Un riepilogo dei tuoi diritti ai sensi del Fair Credit Reporting Act". Questo documento è disponibile da una delle tre principali agenzie di credito (Experian, Equifax o TransUnion). Vedi riferimenti.
Contattare l'ufficio di credito che si desidera ottenere il rapporto di credito da. Le tue scelte sono TransUnion, Equifax o Experian. Dovrai fornire il nome e il luogo della tua attività commerciale, nonché il nome del cliente, il numero di previdenza sociale, l'indirizzo e la data di nascita. Ti verrà chiesto se hai il permesso di estrarre il file di credito e ti verrà chiesto il motivo per cui stai tirando il file di credito.
Dare al cliente il nome dell'ufficio crediti da cui ha tratto il rapporto di credito se non lo si accetta come cliente. Includere l'indirizzo e il numero di telefono dell'ufficio crediti. Includere anche una dichiarazione che l'ufficio di credito non ha preso la decisione di negare il credito e spiegare al cliente che può contattare l'ufficio di credito per una copia gratuita del suo rapporto di credito entro 60 giorni dalla negazione.
Conservare il permesso del cliente e il rapporto di credito in archivio per due anni. Questo ti proteggerà nel caso in cui venga fatto un reclamo che il rapporto di credito è stato tirato senza permesso.
Suggerimenti
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Una volta approvato un cliente, è possibile estrarre il proprio rapporto di credito senza ulteriore autorizzazione. Un genitore può ritirare il rapporto di credito di un minore senza permesso.
