Le banche generalmente rientrano in due categorie: commerciale e investimenti. Sebbene siano entrambe chiamate banche, guadagnano in modi molto diversi. Mentre le banche d'investimento sottoscrivono titoli e aiutano i loro clienti a giocare nel mercato azionario, le banche commerciali raccolgono depositi e prestano denaro a consumatori e imprese.
Attività di base del settore bancario commerciale
Se hai un conto corrente o un conto di risparmio in una banca della tua città, conosci già le attività bancarie commerciali. Le banche commerciali accettano depositi da aziende e privati e utilizzano tali depositi per estendere il credito ad altri clienti sotto forma di prestiti e carte di credito. La maggior parte delle entrate di una banca commerciale deriva dagli interessi pagati sui prestiti e sul debito della carta di credito. Le banche che vedi nelle strade della maggior parte delle città, come Bank of America e Wells Fargo, sono quasi sempre banche commerciali. Le grandi banche di Wall Street come Goldman Sachs o Merrill Lynch sono banche di investimento.
Rischi del Commercial Banking
Per la maggior parte dei clienti, l'attività bancaria commerciale è praticamente priva di rischi. Prima della Grande Depressione, era possibile che le banche giocassero con i soldi dei loro clienti facendo prestiti rischiosi. Se i mutuatari non rimborsassero i soldi, la banca potrebbe andare in bancarotta e i suoi depositanti potrebbero perdere i loro soldi.Durante la Grande Depressione, tuttavia, il Congresso creò la Federal Deposit Insurance Corporation. La FDIC ora assicura depositi bancari commerciali fino a $ 250.000. Anche se la tua banca viene derubata o il CEO ruba tutti i depositi e fugge dal Paese, il governo ti restituirà il deposito. Qualsiasi somma in banca oltre il limite di $ 250.000, tuttavia, è ancora tecnicamente a rischio.
Vantaggi del Commercial Banking
Le banche commerciali offrono due grandi vantaggi ai loro clienti: sicurezza e convenienza. Grazie a FDIC, l'attività bancaria commerciale offre alla gente comune un modo sicuro per conservare i propri soldi. Se conservi i risparmi di una vita sotto un cuscino, sarai rotto se la tua casa brucia o viene derubata. Se conservi quei soldi in una banca, sarai in grado di ottenerli indipendentemente da cosa. Inoltre, le banche commerciali offrono convenienza per i loro clienti. I bancomat e le filiali locali consentono ai clienti di accedere ai loro soldi da qualsiasi parte della nazione e in gran parte del mondo.
Abrogazione di Glass-Steagall
Per molto tempo, la legge degli Stati Uniti ha tracciato una linea netta tra le banche commerciali e le banche di investimento. Le banche commerciali non erano autorizzate a giocare al mercato azionario o obbligazioni commerciali come le grandi banche di investimento, e le banche di investimento non erano nel business dei mutui per la casa o del credito al consumo. Ciò è cambiato con l'abrogazione della Glass-Steagall Act nel 1999. Poiché l'abrogazione, le banche commerciali e di investimento si distinguono più per funzioni tradizionali che per legge.
