Le carte di credito più facili da ottenere per le piccole imprese sono le carte di credito aziendali e la maggior parte sono offerte dalle principali compagnie di carte di credito. Uno studio del 2010 condotto dalla National Small Business Association (NSBA) ha rilevato che il 36% dei proprietari di piccole imprese utilizza carte di credito per finanziare la propria attività. A causa della crisi finanziaria, il credito è più difficile da ottenere per i proprietari di piccole imprese nel 2011.
Banca d'America
Bank of America ha prestato $ 18 miliardi di credito alle piccole imprese nel 2010, secondo un comunicato stampa sul suo sito web. NSBA classifica Bank of America come principale emittente di carte di credito che fornisce protezioni CARD Act. Il CARD Act protegge i consumatori dalle banche che sovraccaricano i consumatori per i servizi e attualmente non si applica ai proprietari di piccole imprese.
Nel 2011, Bank of America offre diverse carte per le piccole imprese, come la Business Master World MasterCard e la Business Charge, che non hanno né oneri finanziari né costi annuali, ma le carte devono essere pagate per intero ogni mese. Per quelle aziende che non possono pagare interamente ogni mese, Bank of America offre diverse carte WorldPoints con un tasso percentuale annuale (APR) dell'11 al 22 percento con un APR variabile del 24 percento.
Capital One
Capital One è stato giudicato il secondo miglior emittente dal NSBA. Secondo il CardHub, l'istituto di credito detiene oltre il 60% della quota di mercato cumulativa nell'intero settore del credito.
Capital One offre diverse opzioni per carte di credito per i proprietari di piccole imprese, tra cui la No Hassle Miles Card, Business Platinum, Venture Business e No Hassle Cash. Tutti hanno tariffe APR a tempo zero zero e nessuna commissione annuale, tranne Venture, che ha un APR variabile del 14%, secondo il sito web. Tutte le opzioni di carte di credito offrono programmi di premi ai clienti.
Citigroup
L'unità Citibank di Citigroup ha realizzato circa $ 4,5 miliardi di prestiti alle piccole imprese nel 2010, secondo un articolo di Bloomberg. La banca è stata classificata come terza emittente da NSBA e CardHub. Citigroup offre CitiBusiness AAdvantage Visa o MasterCard, che è adatto per le piccole imprese che volano molto. I consumatori guadagnano miglia per ogni dollaro che spendono per gli acquisti. L'APR è pari al 15,24% e la tassa annuale di $ 75 viene cancellata dopo il primo anno. La carta Business Rewards di AT & T è destinata ai titolari di attività commerciali con molte spese di comunicazione. Ogni dollaro speso da un piccolo imprenditore guadagna cinque punti per i servizi AT & T. Non vi è alcuna tassa annuale o TAEG per i primi sei mesi, secondo il sito web della banca.
American Express
American Express ha una quota di mercato cumulativa pari al 35% del settore delle carte di credito a partire dal 2011, secondo CardHub, ed è stata classificata la quarta migliore emittente da NSBA e CardHub. American Express offre diverse carte di credito per i proprietari di piccole imprese che devono essere pagate per intero entro la fine di ogni mese. La carta di credito aziendale Open American Express ha una tariffa annuale di $ 450, un credito di $ 200 per le compagnie aeree e un programma di premi a punti. La tariffa American Express Open Gold Card è di $ 125 l'anno e ha un sistema di premi a punti. L'American Express OPEN Plum Card ha una tariffa annuale di $ 185, ma consente a un imprenditore uno sconto dell'1,5 percento se paga in anticipo il suo saldo o consente al proprietario dell'azienda di pagare il saldo completo senza interessi in due mesi, secondo il suo sito web.
