Assegni bancari e assegni certificati sono due tipi di "assegno ufficiale", un assegno che è garantito cancellare. Entrambi i tipi di controlli ufficiali sono verificati e garantiti dalla banca emittente. Tuttavia, non sono la stessa cosa. Ci sono alcune differenze chiave tra un assegno bancario e un assegno certificato, in particolare l'account in base al quale viene disegnato ogni tipo di assegno. Con un assegno bancario, la banca rimuove i fondi dal conto del pagatore e quindi scrive il conto su questo conto di garanzia per garantire il pagamento. Con un assegno certificato, viene verificato il controllo sul conto corrente del pagatore con una garanzia da parte della banca che il conto contiene fondi sufficienti per coprire la transazione.
Cos'è un assegno bancario?
Un assegno bancario, noto anche come assegno circolare, è un assegno emesso e garantito da una banca. Quando un titolare del conto corrente ottiene un assegno bancario, la banca rimuove l'importo specifico dal conto corrente del pagatore e lo trasferisce in un conto separato. In quasi tutti i casi, un individuo deve avere un conto corrente con la banca per utilizzare un assegno bancario. Quindi, quando l'assegno è incassato o depositato dal suo destinatario, i fondi vengono prelevati da questo conto sicuro. Poiché il denaro viene prelevato direttamente dal conto del pagatore e accantonato per il destinatario, un assegno bancario non può essere rimbalzato.
Cos'è un assegno certificato?
Un assegno certificato non comporta la rimozione di fondi dal conto del pagatore per garantire il pagamento. Invece, la certificazione della banca che la firma del pagatore è legittima e che ci sono fondi sufficienti nel suo conto fornisce la sicurezza che deriva dall'uso di un assegno certificato. Quando un assegno certificato viene depositato o incassato, i fondi vengono prelevati direttamente dall'account indicato sull'assegno.
Quando la banca certifica un assegno, congela l'ammontare del controllo nel conto del pagatore al fine di garantire che l'assegno possa essere incassato o depositato. Tuttavia, questo può essere meno sicuro rispetto a lavorare con un account di deposito a garanzia come prevede un assegno bancario. Le banche spesso impongono restrizioni per aumentare la sicurezza dei controlli che certificano, Queste restrizioni generalmente includono termini come:
- annullato dopo 90 giorni
- nulla se la firma è considerata fraudolenta
- nulla se l'assegno è stato erroneamente certificato
Una banca non è obbligata ad onorare un assegno certificato fraudolento. Questo è vero nei casi in cui la firma del pagatore è legittima, ma la certificazione non lo è, come nei casi in cui sia la firma che la certificazione sono contraffatte. Quest'ultimo scenario è un incidente di furto di identità. Quando la banca determina che un assegno certificato è un falso, lo scrittore del controllo può essere ritenuto responsabile per il costo dell'assegno e i danni che le sue azioni causano agli altri coinvolti nella transazione.
Perché le aziende utilizzano assegni bancari e assegni certificati
Le aziende utilizzano assegni bancari e certificati perché sono un modo più sicuro di pagare e di essere pagati. Con un assegno personale, l'unica garanzia che il destinatario ha è la promessa del pagatore che l'assegno si cancella, il che non è affatto una garanzia. L'utilizzo di assegni bancari o certificati è più sicuro che utilizzare denaro per effettuare acquisti, in quanto:
- Se un pagamento deve essere annullato, il venditore può annullare facilmente il controllo presso la banca emittente.
- C'è una registrazione di quando è stato creato un assegno e quando è stato depositato, quindi è possibile risolvere le controversie con la documentazione.
Un altro motivo per cui le aziende, e in alcuni casi le persone fisiche, utilizzano assegni bancari è che non contengono il numero di conto corrente del pagatore come un assegno personale. Usando un assegno bancario in questo modo, un'azienda può ridurre la sua possibilità di diventare un bersaglio di frodi identificative.
Le aziende utilizzano assegni bancari e certificati per effettuare acquisti ingenti che non sono fattibili con denaro contante, sebbene un assegno bancario o un assegno bancario valido equivalga al denaro contante. Come tale, un venditore può accettarne uno senza preoccuparsi del punteggio di credito del pagatore. Spesso, invece di contanti, vengono utilizzati assegni bancari e assegni certificati perché sono più sicuri da trasportare e garantire. Oltre a questi vantaggi, è più facile proteggere un assegno dal perdersi. Inoltre, non è possibile controvalutare un assegno come se si potesse incappare in contanti.
In alcuni casi, una banca è responsabile del pagamento di un assegno certificato dai suoi fondi. Se la banca è responsabile per un controllo certificato dipende dalle circostanze che circondano l'incidente. Quando la certificazione sull'assegno viene falsificata, la banca non è responsabile per il pagamento. Ma quando la banca certifica un assegno per errore, il controllo può essere ancora legittimo e alla banca può essere richiesto di pagare il destinatario.Quando si verifica un problema con un assegno certificato che induca il pagatore a non essere in grado di utilizzare l'assegno, può chiedere un risarcimento per i relativi danni dalla banca o dal cliente, a seconda di quale parte è determinata a essere la parte colposa ai sensi del regole imposte dal Codice commerciale uniforme.
Vantaggi dei controlli bancari e dei controlli certificati
I controlli bancari e i controlli certificati hanno un vantaggio significativo rispetto ai controlli personali e al credito; sono garantiti Persino un pagatore con un credito eccellente può presentare inadempimento sul proprio pagamento o dichiarare bancarotta, il che pone il destinatario nella difficile posizione di dover riscuotere i debiti a lei spettanti. Nei casi in cui un debitore insolvente dichiari bancarotta, il creditore potrebbe non essere mai pagato o potrebbe dover accontentarsi di ricevere una parte dell'importo totale dovuto al debitore.
I controlli personali inoltre non offrono alcuna garanzia che il destinatario venga pagato. Un assegno può "rimbalzare", il che significa che ci sono fondi insufficienti nel conto corrente del pagatore per coprirlo, e questo può lasciare il destinatario in una perdita finanziaria. Anche se una vittima di assegno rimbalzato può presentare una causa per ottenere il risarcimento per i danni subiti da un cattivo controllo, questo è un processo costoso e dispendioso in termini di tempo che può costare alla vittima più denaro di quanto avrebbe ricevuto se l'assegno fosse stato liquidato.
Richiedere ad un acquirente di utilizzare un assegno bancario o un assegno certificato allevia la preoccupazione di un venditore di essere pagato prontamente e per intero.
Perché un'azienda dovrebbe scegliere un assegno certificato su un assegno bancario o su Vice Versa?
In generale, le aziende scelgono assegni bancari rispetto agli assegni certificati. Gli assegni bancari stanno diventando sempre più popolari per le aziende perché ci sono minori possibilità di contraffazione con assegni bancari. Sono l'opzione più sicura e più sicura. Un assegno certificato può essere falsificato in diversi modi e un assegno certificato contraffatto può rappresentare difficoltà legali e spese per ogni parte coinvolta nella transazione.
Quando un tipo di controllo ufficiale viene perso, distrutto o rubato, la banca emittente può richiedere un pagamento di sicurezza o di obbligazioni prima di emetterne uno nuovo. Inoltre, la banca ha il diritto di rifiutare di onorare un assegno se è stato modificato in qualsiasi modo, anche se la firma e la certificazione sono legittime. Ad esempio, cambiando la quantità di denaro per la quale è richiesto un assegno, anche quando ci sono fondi sufficienti nel conto del pagatore per coprirlo, può rendere nulla l'assegno. Quando la banca disonora ingiustamente un assegno legittimo, può essere ritenuta responsabile dei danni subiti da entrambe le parti coinvolte nella transazione a causa dell'errore della banca.
Come aprire un conto bancario aziendale
Per scrivere assegni certificati dalla tua azienda, devi stabilire un conto corrente per il business. Un conto bancario commerciale legittima la tua attività. Se non si dispone di un conto corrente aziendale, è possibile ottenere un assegno bancario da una banca o un'unione di credito, oppure è possibile utilizzare un vaglia per effettuare un acquisto più grande. Come proprietario di un'azienda, dovresti disporre di un account di controllo per la tua attività perché fornisce un ulteriore livello di protezione legale creando un'entità separata da te come individuo. Se la tua attività è denunciata, le tue risorse sono protette quando i tuoi beni aziendali sono tenuti in un conto separato. Avere un account aziendale separato facilita inoltre la gestione delle transazioni di vendita e di spesa e la gestione della bolletta delle imposte aziendali.
Potrebbe essere necessario aprire alcuni conti bancari per la tua attività se non sei sicuro se un account è sufficiente o se avrai bisogno di più account per più spese e flussi di reddito. Parla con un consulente finanziario o aziendale per determinare la risposta giusta per te e la tua attività.
Guardati intorno per trovare la banca giusta in cui aprire il tuo account di controllo commerciale e qualsiasi altro account che potresti desiderare, come una carta di credito aziendale. Diverse banche offrono diverse opzioni di manutenzione del conto e alcune forniscono servizi specializzati per settori specifici. La banca in cui hai il tuo account personale potrebbe essere quella giusta per il tuo account aziendale, ma fai la tua ricerca invece di usare questa banca perché è facile.
Con le tue risposte, l'ID fiscale federale e il nome commerciale registrato in mano, vai alla banca per aprire l'account. Puoi anche aprire il tuo account online con alcune banche. Dovrai fornire la prova che la tua azienda è registrata con lo stato in cui è basata e che tu sei il proprietario dell'attività commerciale.
È inoltre necessario aprire un account commerciante per la tua attività commerciale per accettare pagamenti dai clienti. Se prevedi di ricevere pagamenti con carta di credito, apri un conto commerciale con carta di credito. Durante la creazione di questi conti bancari, potresti anche voler impostare conti di pagamento online su piattaforme come PayPal o Dwolla e collegarli al tuo account commerciante, il che renderà più facile per i fondi da vendite andare direttamente nei tuoi account. Tieni un registro completo di tutti i tuoi conti bancari aziendali e le piattaforme online a cui sono collegati. L'utilizzo di assegni e assegni bancari certificati è un modo per effettuare e ricevere pagamenti sicuri, ma quando si effettuano transazioni online, i record e le misure di sicurezza dell'account, come le password complesse, sono i migliori strumenti contro le frodi. Nei tuoi archivi, assicurati di tenere traccia di:
- tutte le spese aziendali, come gli stipendi dei dipendenti e i costi di acquisizione delle attrezzature
- le tasse aziendali
- tutte le entrate aziendali
- eventuali donazioni di beneficenza fatte dall'azienda
Con la banca scelta, è possibile ottenere assegni bancari e assegni certificati per utilizzarli come esigenze aziendali. Spesso, questi tipi di controlli vengono utilizzati per acquistare grandi pezzi di attrezzature, come un veicolo aziendale o macchinari specializzati. È inoltre possibile utilizzare questo tipo di assegno per pagare il deposito cauzionale e l'affitto del primo mese in un nuovo contratto di locazione per l'ufficio o lo spazio del negozio. Con un assegno ufficiale, hai la certezza che il tuo pagamento sarà accettato, e l'altra parte può essere certa che il controllo che la tua attività commerciale ha scritto sarà chiaro.
