L'assicurazione di responsabilità civile è una linea di copertura assicurativa che un imprenditore può prendere in considerazione per proteggere le attività. Questa opzione ti proteggerà nel caso tu o la tua azienda danneggi un'altra persona, intenzionalmente o per negligenza. I costi possono andare da $ 100 all'anno a decine di migliaia di dollari. Come la maggior parte delle assicurazioni, l'assicurazione di responsabilità civile varia in base al costo dell'esposizione al rischio. Più rischioso è il tuo business, maggiore è il tuo premio.
Cos'è l'assicurazione sulla responsabilità civile?
Esistono due categorie principali di assicurazione: proprietà e responsabilità. L'assicurazione di proprietà protegge il tuo edificio, auto e altre risorse se succede qualcosa a loro. L'assicurazione di responsabilità civile, d'altra parte, ti protegge in caso di danni a un'altra persona o azienda. Anche se il danno non è stato intenzionale, la tua azienda potrebbe essere ritenuta responsabile. La responsabilità è la protezione dalle spese legali e altri costi che potresti sostenere a causa di danni intenzionali o negligenza da parte tua. Ciò è particolarmente preoccupante per le piccole imprese in cui il proprietario e l'azienda sono strettamente collegati.
Fattori che incidono sui costi
I costi dell'assicurazione sono determinati dalla compagnia assicurativa, che stima la probabilità che sia necessario presentare un reclamo. Se la probabilità è alta, il tuo premio è alto. Se la probabilità è bassa, il tuo premio sarà inferiore. Quindi, i fattori che influenzano i costi sono gli stessi di quelli che influenzano il rischio. Le dimensioni della tua attività, il numero di dipendenti che hai, il tipo di attività che svolgi e le politiche che hai in atto per fermare la negligenza incideranno sul tuo premio.
Ottenere un premio inferiore
Esistono diversi modi per ridurre il costo dell'assicurazione di responsabilità civile per la tua piccola impresa. Il primo è sempre quello di mantenere basse le attestazioni e l'esposizione al rischio. Implementare pratiche di gestione del rischio per bloccare le richieste prima che si verifichino. Un secondo modo per ridurre i costi è optare per una copertura minore. Puoi scegliere di avere una franchigia elevata, vale a dire che pagherai più soldi direttamente prima che la compagnia assicurativa inizi a pagare un credito. Puoi anche scegliere di avere limiti più bassi, il che significa che la compagnia assicurativa dovrà pagare di meno, anche se hai un grosso credito.
Esempi di costi di responsabilità
La responsabilità per le piccole imprese costa in media da $ 2 a $ 4 spesi per ogni $ 1.000 di entrate. I costi dipendono anche dalle opzioni e dalle procedure selezionate. Ad esempio, il costo medio di responsabilità per un'azienda di assistenza all'infanzia a domicilio è $ 350- $ 700 all'anno. Immagina di pagare $ 600 all'anno e vuoi abbassare il costo. Alzi la tua franchigia da $ 2.500 a $ 5.000; se inoltrate un reclamo, dovete pagare voi stessi i primi $ 5.000. Il tuo premio ora è $ 525 all'anno. Tu cambi i tuoi limiti di polizza da $ 500.000 a $ 250.000; ora sosterrai una spesa superiore a $ 250.000 se si verifica un sinistro di grandi dimensioni. Il tuo premio scende a $ 450 all'anno. Successivamente, si implementano le procedure di gestione del rischio. Hai fatto firmare a tutti i genitori l'esonero dalla responsabilità, hai un ingegnere a prova di bambino, la tua struttura e fornisci al personale una formazione sulla sicurezza. Non hai un reclamo per due anni come risultato di queste procedure. Hai abbassato i tuoi costi a $ 350 all'anno.
