I consumatori sono costantemente bombardati dal messaggio che dovrebbero acquistare un'assicurazione per proteggere le loro case, carte di credito, salute, famiglie e persino beni di consumo come le apparecchiature elettroniche. Sebbene alcuni tipi di assicurazione, come l'assicurazione auto e casa, siano necessari perché richiesti dal vostro stato o dal contratto, altri tipi di assicurazione sono facoltativi. Ci sono vantaggi e svantaggi per la maggior parte dei tipi di assicurazione.
Assicurazione auto
La maggior parte degli stati richiede che i conducenti trasportino una quantità minima di assicurazione auto in modo che siano in grado di risarcire una parte lesa nel caso in cui causino danni fisici o materiali. Oltre ai minimi richiesti, i consumatori hanno la possibilità di acquistare una copertura completa, che copre le riparazioni dei loro veicoli, anche se erano in difetto, così come le opzioni di "illecito limitato" o "illecito civile". Nella maggior parte degli stati, le opzioni di illecito limitato consentono all'autista di recuperare ferite effettive come spese mediche, danni alla macchina e salari persi. L'opzione di tort completa consente il recupero di lesioni intangibili come "dolore e sofferenza". Il vantaggio di acquistare una copertura aggiuntiva è che il consumatore non dovrà pagare grandi quantità di denaro per spese mediche o danni alla proprietà. Lo svantaggio è che un conducente incorrerà in premi più elevati per ulteriori opzioni assicurative.
Casa e assicurazione locativa
Se hai acquistato una casa e hai stipulato un'ipoteca, probabilmente ti è stato richiesto di ottenere l'assicurazione del proprietario della casa come condizione del mutuo. Allo stesso modo, molti proprietari stanno richiedendo agli inquilini di ottenere l'assicurazione del locatario come condizione del loro contratto d'affitto. Per i proprietari di case che possiedono le loro case a titolo definitivo (senza ipoteca o privilegio allegato) e affittuari che non sono tenuti ad ottenere l'assicurazione del noleggio, l'assicurazione è facoltativa. Con questo tipo di assicurazione, i vantaggi tendono a superare gli svantaggi. Il principale svantaggio è la spesa aggiuntiva dei premi assicurativi. Tuttavia, se la tua casa o il tuo affitto sono distrutti o gravemente danneggiati da un incendio, da un disastro naturale o da altri eventi, non avrai modo di recuperare la tua perdita se non hai acquistato l'assicurazione.
Assicurazione sanitaria
L'assicurazione sanitaria aiuta le persone e le famiglie a pagare le spese mediche e altre spese mediche in base alle necessità. L'assicurazione sanitaria è fornita in diverse forme: piani sanitari finanziati dallo stato per residenti a basso reddito, piani di gruppo forniti dal datore di lavoro e piani acquistati singolarmente. Gli individui che si qualificano per i piani finanziati dallo stato dovrebbero iscriversi se non possono permettersi un'alternativa. Il principale svantaggio di questi piani sono i servizi e la scelta dei medici è spesso limitata. I piani di gruppo dei datori di lavoro hanno spesso premi più bassi rispetto ai piani acquisiti individualmente. Tuttavia, le tue scelte di copertura con i piani del datore di lavoro sono generalmente limitate alle offerte nel piano specifico selezionato dal tuo datore di lavoro.
Assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita fornisce una somma specifica di denaro a un beneficiario (di solito un familiare o un coniuge) quando muori. L'assicurazione sulla vita viene generalmente offerta in due forme: durata e vita intera. L'assicurazione sulla vita a termine fornisce una quantità specifica di copertura per un periodo di tempo limitato. Ad esempio, è possibile acquistare un termine polizza vita per 25 anni con un premio fisso al mese. Alla fine dei 25 anni, verrai rivalutato e il tuo premio aumenterebbe probabilmente. L'assicurazione sulla vita intera fornisce una quantità specifica di copertura a una tariffa premium che non scade. I titolari delle polizze hanno anche la possibilità di riscattare l'importo che hanno pagato in una polizza vita intera mentre sono ancora in vita. Le polizze vita termine offrono il vantaggio di acquisire una maggiore quantità di assicurazione a un premio ridotto.
Garanzie del consumatore
Le garanzie dei consumatori sono una forma di assicurazione offerta dal produttore o venditore al dettaglio di un prodotto di consumo. Ad esempio, quando acquisti un computer, un televisore o un elettrodomestico da cucina, è probabile che ti venga offerto un "piano di garanzia estesa" alla cassa. Il vantaggio di questo tipo di assicurazione è che il prodotto verrà riparato o sostituito gratuitamente se il prodotto non funziona correttamente a causa di un difetto di progettazione. Generalmente, questi tipi di garanzie non copriranno incidenti o danni causati da voi o da terzi. Il principale svantaggio è che il costo della garanzia potrebbe non essere giustificato alla luce del prezzo di acquisto del prodotto e della vita utile prevista.
