Una garanzia aggregata incondizionata su una politica ombrello è una disposizione estremamente ristretta nella politica generale. Generalmente, le conferme aggregate intatte significano che l'assicuratore di ombrelli non pagherà per un reclamo, o difenderà un reclamo, se la situazione alla base del sinistro si è verificata mentre si era in possesso di un'assicurazione di responsabilità civile generale, ma prima di acquistare la polizza ombrello.
Politica dell'ombrello
Una polizza ombrello è fondamentalmente una copertura assicurativa aggiuntiva oltre all'assicurazione di responsabilità civile generale. La maggior parte delle polizze di responsabilità civile hanno limiti di copertura, quindi se una richiesta di risarcimento supera i limiti di responsabilità, l'assicurazione di responsabilità civile non pagherà per danni superiori a quelli. Tuttavia, se l'assicurato ha acquistato anche una polizza ombrello, tale politica prenderà il via e coprirà i danni, fino al limite di copertura della polizza ombrello, che eccedono i limiti della polizza di responsabilità generale. Un'approvazione è una disposizione specifica in aggiunta o aggiunta alla politica dell'ombrello.
sincronizzazione
A volte l'assicurato acquista una polizza di responsabilità generale che ha date effettive che differiscono dalle date effettive della copertura a ombrello. Ad esempio, la polizza di responsabilità generale può essere applicata dal 31 dicembre al 31 dicembre successivo, mentre le date effettive della polizza ombrello vanno dal 30 giugno al 30 giugno, quindi le due polizze coprono solo in modo concorrente per circa sei mesi l'anno. L'approvazione aggregata incondizionata sulla politica dell'ombrello diventa rilevante solo quando le date effettive variano l'una dall'altra. Fintanto che le date di validità della politica di responsabilità generale sono le stesse dei limiti della polizza ombrello, allora l'approvazione aggregata incondizionata non avrà alcun effetto.
Aggregato
Il termine aggregato significa reclami e pagamenti totali durante il periodo effettivo di una polizza assicurativa. Ogni politica include generalmente limiti di occorrenza specifici e limiti aggregati. Ad esempio, la politica può coprire fino a $ 1.000.000 per ogni occorrenza, con un limite complessivo di $ 2.000.000. Ciò significa che se hai un credito per $ 1.500.000, seguito da un altro reclamo per $ 1.000.000 durante la durata della polizza, la polizza coprirà solo $ 500.000 della seconda richiesta di $ 1.000.000. Il limite massimo che l'assicuratore verserà all'assicurato è il limite complessivo.
unimpaired
La perdita di valore si riferisce al fatto che i limiti aggregati sulla politica di responsabilità generale siano stati "compromessi" a causa di un pagamento precedente. Ad esempio, se sotto una politica di responsabilità aggregata di $ 2.000.000 l'assicuratore ha già pagato un credito di $ 1.500.000, allora tale politica di responsabilità è stata ridotta per $ 1.500.000. Se si acquista una polizza ombrello dopo che la sua politica generale di responsabilità è già stata compromessa, allora si innesca l'approvazione aggregata intatta. L'assicuratore di ombrelli negherà la copertura fino a quando l'assicurato non avrà pagato l'importo della perdita. Quindi, nell'esempio in cui una politica di responsabilità generale di $ 2.000.000 è già stata compromessa da $ 1.500.000, l'assicuratore di responsabilità generale pagherebbe i rimanenti $ 500.000, quindi l'assicurato dovrebbe pagare i primi $ 1.500.000 in richieste aggiuntive, prima che la politica dell'ombrello si scateni e fornire alcuna copertura.
