Dal momento in cui pensi a un'idea imprenditoriale, c'è bisogno di soldi sul tavolo. Avrai bisogno di finanziare l'acquisto di materiali, beni, manodopera e costi di gestione giornalieri in modo da poter far decollare il tuo business. Mentre l'azienda ha successo, ci sono ulteriori richieste di contanti per finanziare lo sviluppo del business. Le fonti di finanziamento si riferiscono ai diversi modi in cui un'azienda può ottenere denaro. Ci sono molte opzioni disponibili, ognuna con vantaggi e svantaggi.
Perché le piccole imprese hanno bisogno di finanziamenti
Le aziende hanno bisogno di finanziamenti per tutti i tipi di motivi. I principali sono:
Per avviare una nuova attivitàLe imprese hanno bisogno di quantità variabili di denaro per finanziare l'acquisto di materie prime, attrezzature e locali, per assumere personale e pubblicizzare i loro prodotti e servizi. Potrebbe essere necessario del tempo prima di generare denaro sufficiente dalle vendite per pagare i costi operativi, quindi avrai bisogno di denaro per coprire le spese giornaliere anche nei primi giorni. Senza una sufficiente finanza, è improbabile che l'attività possa decollare.
Per finanziare le espansioni: Con la crescita dell'azienda, potrebbe essere necessario investire in nuove tecnologie o apparecchiature di produzione di capacità più elevata per produrre un volume maggiore di merci in modo più efficiente. Questi acquisti sono investimenti a lungo termine che raramente escono dal flusso di cassa perché sono così costosi.
Per entrare in nuovi mercati: Un'altra opzione per espandere un'azienda è quella di entrare in nuovi mercati, come nuovi tipi di clienti o aree geografiche. Avrai bisogno di una significativa iniezione di denaro per finanziare ricerche di mercato, grandi campagne pubblicitarie o nuovi punti vendita.
Ricerca e sviluppo: Nei mercati in rapida evoluzione, le aziende spesso devono investire nello sviluppo di nuovi prodotti per stare al passo con i concorrenti. I costi della ricerca di mercato, lo sviluppo di prototipi e il collaudo pilota di nuovi prodotti non sono in genere coperti dalle entrate di vendita, quindi è necessario raccogliere denaro per la ricerca e lo sviluppo.
Spese operative: Le aziende hanno molte chiamate in contanti ogni giorno. Le spese giornaliere comprendono gli affitti, le bollette, le fatture dei fornitori e le retribuzioni del personale. Se il business è lento - ad esempio, stai vivendo stagionalità o i clienti sono lenti nel pagamento - potresti aver bisogno di finanziamenti aggiuntivi per darti sufficienti riserve di denaro da cui attingere per far fronte alle tue spese quotidiane.
Quali sono le fonti di finanziamento per le piccole imprese?
Le fonti di finanziamento sono tanto ampie quanto lunghe, ma generalmente rientrano in due categorie: fonti di finanziamento interne ed esterne. Le fonti interne di finanziamento sono i fondi che provengono dall'interno dell'organizzazione. Gli esempi includono il denaro proveniente dalle vendite, la vendita di beni in eccedenza e i profitti trattenuti per finanziare la crescita e l'espansione. Fonti esterne di finanziamento sono fondi raccolti da una fonte esterna. Gli esempi includono credito commerciale, scoperti bancari, prestiti e emissioni di azioni.
Un altro modo per classificare le fonti di finanziamento è suddividerle in prestiti a breve e a lungo termine. I finanziamenti a breve termine devono essere rimborsati in un breve lasso di tempo, di solito entro un anno. Altre fonti sono a lungo termine e devono essere rimborsate per molti anni.
Esempi di fonti interne per la finanza
Ecco le cinque principali fonti interne di finanziamento:
Investimento del proprietario: Molti proprietari investiranno i propri risparmi o gruzzolette nella loro attività di avvio o nei piani di espansione. Spesso è la fonte di finanziamento più importante per un'attività in una fase iniziale, poiché non si hanno ancora le risorse e il record di trading per supportare una richiesta di prestito bancario. Laddove l'azienda è incorporata, il fondatore in genere assumerà quote in cambio del proprio investimento, mantenendo il controllo del 100% sull'attività. Altrimenti, l'investimento è essenzialmente un regalo.
Per quanto riguarda la finanza, questo è economico: l'azienda non deve rimborsare il denaro e non c'è interesse per l'investimento. Al ribasso, c'è un limite a quanto un proprietario può permettersi di investire. Per le startup con requisiti patrimoniali elevati, è probabile che l'azienda abbia bisogno di ulteriori fonti di finanziamento oltre ai risparmi del proprietario.
Utili non distribuiti: Quando un'azienda commercia in modo redditizio, ha la possibilità di reintegrare parte o tutti questi profitti nel business. Ad esempio, un'azienda vende azioni per $ 10.000 in contanti acquistati per $ 6.000. Ciò significa che i profitti conservati di $ 4000 possono essere utilizzati per finanziare ulteriori acquisti di azioni e altre spese. Il principale vantaggio di questo tipo di finanziamento è che utilizza denaro contante di cui è titolare il business; non ci sono rimborsi di prestiti o interessi da considerare. Tuttavia, non tutte le aziende guadagneranno abbastanza profitti da rimettere in attività. È improbabile che le startup abbiano entrate sufficienti a generare profitti sufficienti.
Vendita di magazzino: Questi soldi provengono dalla vendita di azioni invendute, spesso ad un prezzo scontato, come ad esempio quello che succede nelle vendite del Black Friday. L'azienda quindi ricollega gli utili al business. La vendita di vecchi stock è un modo rapido e breve per ottenere denaro da prodotti che altrimenti potrebbero richiedere tempo per vendere; si risparmia anche il costo di archiviazione degli articoli. Se c'è un negativo, è che l'azienda dovrà prendere un prezzo ridotto per lo stock. Prezzo troppo basso, e potresti creare problemi più grandi per il business.
Vendita di immobilizzazioni: Questo denaro proviene dalla vendita di immobilizzazioni che non sono più necessarie. Molte aziende hanno veicoli o macchinari in eccedenza che possono facilmente svendere, soprattutto in uno scenario di sostituzione: una società potrebbe vendere il suo camion per le consegne in pagamento parziale per una nuova, per esempio. Lo svantaggio principale è che si tratta di un metodo lento di raccolta di fondi. Molte immobilizzazioni sono illiquide; vecchi impianti di produzione o edifici industriali possono essere difficili da vendere a causa della mancanza di acquirenti interessati sul mercato. C'è anche un limite al numero di beni fissi che un'azienda può vendere senza incidere sulle operazioni.
Recupero crediti: Un'azienda può spesso raccogliere finanziamenti a breve termine raccogliendo debiti dovuti dai suoi debitori, solitamente clienti e clienti che non hanno pagato le bollette. Non ci sono costi aggiuntivi per aumentare questo tipo di finanziamento dato che fa parte delle operazioni quotidiane dell'azienda. Tuttavia, un approccio aggressivo alla riscossione dei crediti potrebbe danneggiare la relazione dell'azienda con le parti interessate e non vi è alcuna garanzia che la società venga pagata.
Esempi di fonti esterne per la finanza
I finanziamenti esterni provengono da fonti esterne all'organizzazione. Le opzioni includono:
prestito bancario: Si tratta di una somma di denaro presa in prestito per un determinato periodo a un tasso d'interesse concordato. I rimborsi sono suddivisi nel tempo come cinque o dieci anni, il che è positivo per il bilancio; tuttavia, questi prestiti possono essere costosi a causa di pagamenti di interessi. Le banche di solito richiedono una sorta di sicurezza sul prestito, come la garanzia sotto forma di proprietà o una garanzia personale fornita dal proprietario della società. Sono un'opzione affidabile per aumentare il capitale di avvio e di espansione. Tuttavia, non forniscono molta flessibilità.
Scoperto bancario: Lo scoperto è essenzialmente un prestito bancario a breve termine che ti consente di andare sul tuo conto in caso di necessità. Forniscono un modo efficace per coprire il periodo tra il denaro che entra e esce dal business, che è una buona notizia per le imprese stagionali e per coloro che hanno problemi di flusso di cassa temporanei. Pagherete invariabilmente gli interessi sull'importo in eccesso, tuttavia, e le tariffe tendono ad essere più alte di quelle dei prestiti bancari. Gli scoperti possono essere costosi se usati per un lungo periodo.
Prendendo in prestito da amici e familiari: Prendere in prestito denaro dagli amici e dalla famiglia di supporto può essere più veloce e meno costoso di un normale prestito bancario, e puoi negoziare tassi di interesse flessibili e termini di rimborso. Tuttavia, la giuria è fuori se prendere in prestito denaro dagli amici è una buona idea. Da un lato, gli amici e la famiglia saranno desiderosi di vederti avere successo e potrebbero non essere troppo severi nel far rispettare i termini del prestito. D'altra parte, le tensioni possono svilupparsi se la tua azienda si trova in difficoltà e gli amici vedono il loro investimento andare in rovina.
Condividi problema: Le aziende possono raccogliere liquidità vendendo azioni a investitori esterni. Questo è un modo a lungo termine e relativamente indolore di raccogliere fondi poiché non vi è alcun rimborso o interesse da pagare sul capitale che si genera. Tuttavia, stai dando via una quota di proprietà nella società. I profitti vengono diluiti quando si distribuiscono dividendi agli azionisti e si perderà il diritto al controllo assoluto dell'azienda. Ciò colpirà i fondatori della società più duramente. All'improvviso, saranno responsabili nei confronti degli azionisti e perderanno gran parte del profitto che altrimenti avrebbero tenuto per sé.
Credito commerciale: È qui che i fornitori accettano di consegnare le merci ora ma sono disposti ad aspettare un numero di giorni - in genere 30 o 60 - prima del pagamento. Acquistare ora e pagare in un secondo momento è positivo per il flusso di cassa in quanto è possibile rimandare il pagamento della merce fino a quando non li si è venduti ai clienti. Generalmente non ci sono spese per interessi se si paga entro il periodo concordato. Tuttavia, dovrai gestire attentamente il flusso di cassa, quindi ci sono abbastanza soldi per saldare la fattura quando il pagamento è dovuto.
Factoring: Con il factoring, vendi le fatture a una società di factoring. La società ti darà circa l'80 percento del valore delle fatture come anticipo in contanti e il saldo - meno tasse - quando il cliente paga. L'idea qui è di ottenere denaro subito piuttosto che aspettare 15, 30 o 60 giorni per ottenere l'intero importo. Sul lato negativo, si perderà parte del valore dei crediti totali.
Carte di credito: Molte organizzazioni utilizzano la propria carta di credito o il loro proprietario per finanziare le proprie spese aziendali. Questo tipo di credito è solitamente più veloce e meno costoso da organizzare rispetto al credito commerciale o al factoring delle fatture. Abbiate cura di pagare il saldo completo in quanto le spese possono accumularsi molto rapidamente.
Sovvenzioni governative: Alcune agenzie governative e organizzazioni senza scopo di lucro offrono sovvenzioni alle imprese in base a varie condizioni, ad esempio l'industria in cui lavori o in cui ti trovi. Ad esempio, le sovvenzioni possono essere disponibili per le imprese che aprono in aree ad alto tasso di disoccupazione. Poiché il denaro è una sovvenzione, non un prestito, non deve essere rimborsato. Tuttavia, non tutte le attività commerciali sono idonee e il programma potrebbe subire un'enorme sottoscrizione in eccesso con centinaia di candidati per ciascun premio in denaro. Non è possibile fare affidamento su una sovvenzione in denaro come principale fonte di finanziamento.
Angeli del business: I business angels sono imprenditori professionisti e investitori che forniscono finanziamenti a imprese con elevate prospettive di crescita. Oltre al contante, i sostenitori di angelo contribuiscono spesso con le loro competenze, esperienze e reti alla società, il che rappresenta un vantaggio significativo per una start-up. Al rovescio della medaglia, darai via le azioni della società e dovresti accettare una perdita di controllo sul modo in cui viene gestita l'attività.
Come trovare più fonti per la finanza
Internet ha reso la vita molto più facile per le aziende che hanno bisogno di un'iniezione di denaro. Se hai un'idea imprenditoriale, i servizi di prestito online come Kabbage possono approvare una linea di credito in appena 10 minuti e depositare denaro sul tuo conto lo stesso giorno. Siti di crowdfunding come Kickstarter e Indiegogo forniscono una piattaforma per raccogliere capitali per la tua startup, anche se dovrai dare agli investitori il primo accesso al tuo prodotto.
Infine, vale la pena visitare siti di prestito peer-to-peer come Lending Club e Prosper. Queste piattaforme collegano i mutuatari con persone disposte a concedere prestiti a un tasso di interesse. Basta registrarsi e aggiungere dettagli sulla tua attività e l'importo del prestito necessario. I finanziatori fanno offerte per l'investimento in modo da poter scegliere il tasso di interesse più basso e il prestito giusto per la tua attività.
