Quanti soldi hai intenzione di risparmiare e investire entro la fine di quest'anno? Se non puoi rispondere a questa domanda, hai bisogno di un piano. Un piano finanziario
Cos'è la pianificazione finanziaria?
Pianificazione finanziaria è il processo di progettazione di una tabella di marcia per raggiungere i tuoi obiettivi nella vita. Ma prima, devi definire i tuoi obiettivi. Cosa speri di realizzare e da quando? Possono includere:
- Comprare la tua prima o seconda casa.
- Pagare il college per i bambini.
- Avvio di un'impresa.
- Crescere una famiglia.
- Mettere da parte i fondi per le emergenze.
- Pagare per le vacanze.
- Riduzione dei debiti, in particolare delle carte di credito.
- Proteggi la tua famiglia nel caso ti succeda qualcosa.
- Mettere via i soldi per la pensione.
- Passa l'eredità ai tuoi figli.
Un piano finanziario è una tabella di marcia che definisce come raggiungere i tuoi obiettivi. Valuta la tua attuale situazione finanziaria e stabilisce i numeri necessari per raggiungere ogni migliopost. Ma la pianificazione finanziaria non riguarda solo il risparmio di denaro. Si tratta anche di dare un'occhiata da vicino a tutti gli aspetti finanziari della tua vita: entrate, uscite di denaro, investimenti, pensioni, tasse, assicurazioni e pianificazione patrimoniale. Lo scopo di un piano finanziario è di coordinare tutte queste parti in un piano completo per seguire e raggiungere i tuoi obiettivi.
Perché la pianificazione finanziaria è importante
Se non hai una tabella di marcia su come intendi raggiungere i tuoi obiettivi e obiettivi, quei sogni sono solo fantasie. La probabilità di raggiungere sempre i tuoi obiettivi è molto bassa. Un buon piano finanziario definirà i tuoi obiettivi finanziari e ti aiuterà a decidere se sono realistici. Avrà dei passaggi definiti chiaramente e fattibili e ti dirà quanti soldi mettere da parte ogni mese e dove metterlo. Mostrerà gli errori che stai facendo con i soldi e troverà nuovi modi per ottenere rendimenti migliori. Investirai con più fiducia, costruirai ricchezza e vivrai più comodamente.
Come trovare un consulente finanziario
La scelta di un consulente finanziario dipende da quanto aiuto pensi di aver bisogno. Se si desidera una roadmap dettagliata con gli obiettivi finanziari e i metodi per raggiungerli, un consulente globale sarebbe la scelta. Questo tipo di professionista considererà tutto: investimenti, pensioni, istruzione, assicurazione e altre considerazioni. Le spese sono a tariffa oraria o fissa.
Forse hai già definito i tuoi obiettivi e vuoi solo un consulente per una guida sulla gestione degli asset. Questo tipo di servizio addebiterà una percentuale, in genere 1% -2% delle risorse in gestione. Diffidare di quei consulenti che vogliono addebitare una commissione sui prodotti che vendono.
Cerca un consulente esperto che sia un Certified Financial Planner. Questi consulenti devono superare esami rigorosi e mantenere un'educazione continua per mantenere la loro certificazione.
La pianificazione finanziaria è essenziale per chiunque voglia andare avanti nella vita ed essere in grado di vivere comodamente. Avere solo la vaga speranza che tu metta via qualcosa ogni mese se c'è qualcosa da mettere via, non è un piano e non porterà alla sicurezza finanziaria.
