Gli elenchi di controllo sono stati creati per l'industria aeronautica in riconoscimento dei limiti della memoria e dell'attenzione umana. Da allora sono stati incorporati in numerosi settori per migliorare la sicurezza e la sicurezza, assicurando che tutti gli articoli siano esaminati e che nulla si incrini tra le fessure. Il settore dei mutui utilizza liste di controllo degli audit dei mutui per lo stesso scopo: assicurare che vengano seguiti tutti gli elementi di uno specifico processo lungo e numerose linee guida osservate durante la compilazione e la valutazione dei dati relativi a una richiesta di mutuo. La lista di controllo migliora la qualità e aiuta a prevenire le frodi.
Linee guida
Gli elenchi di controllo dei conti ipotecari iniziano sempre con le linee guida. L'auditing del file alle linee guida richiede la conoscenza di quali linee guida vengono utilizzate. Se il file utilizzato è Desktop Underwriter o Loan Prospector, includere una sezione per tali linee guida da dettagliare. Mettere questa sezione per prima cosa ricorda all'auditor cosa cercare. Includere sezioni pertinenti come reddito richiesto, attività richieste, tipo di valutazione richiesta, ecc.
Rapporto di credito
Una volta stabilite le linee guida, la maggior parte delle checklist inizia la verifica specifica con il rapporto di credito del mutuatario. Un elemento importante qui è garantire che tutte le linee di credito siano state incluse nei rapporti debito / reddito. Confrontare visivamente il rapporto di credito con la richiesta di mutuo e verificare che le informazioni corrispondano, inclusi i dati dell'indirizzo, i dati storici sull'occupazione e le informazioni AKA (il file ha un Jr. o Sr. con credito misto?). Fornire spazio per le note pertinenti relative ai numeri di previdenza sociale e agli indirizzi da confrontare con altri documenti nel file.
Documenti sul reddito
Le sezioni di reddito tendono ad essere più grandi delle altre sezioni. Molti diversi tipi di reddito richiedono l'accesso a tanti diversi tipi di promemoria. Fornire sezioni per i calcoli del reddito e confronti con formati standard per i mutuatari guadagni dei salari. I mutuatari lavoratori autonomi richiedono un sistema più complesso. Utilizzando lo standard Fannie Mae Form 1084, calcolare il reddito direttamente dalle dichiarazioni dei redditi. Il reddito da lavoro e da lavoro non retribuito fornisce un'altra sezione da includere. Fornire un'area per confrontare i dati raccolti con le entrate effettive utilizzate per il file.
Documentazione delle risorse
La sezione delle risorse garantisce che i fondi utilizzati per chiudere e soddisfare i requisiti di riserva soddisfino le linee guida del programma. Queste informazioni, se sottoposte a controllo incrociato rispetto al resto del file, forniscono informazioni su altri problemi potenzialmente negativi. L'esistenza di molti grandi depositi senza salario, ad esempio, potrebbe indicare il lavoro autonomo. Il controllo incrociato dei documenti di reddito per le dichiarazioni dei redditi è fondamentale. Inoltre, è fondamentale assicurarsi che le risorse utilizzate per chiudere effettivamente appartengano al mutuatario. Controlla attentamente la dichiarazione patrimoniale per verificare che il nome del proprietario e altri dati identificativi siano identici a quelli del richiedente l'ipoteca e dare seguito a eventuali discrepanze. Le checklist complete per l'audit dei mutui devono includere tutti questi elementi.
Documentazione di proprietà
La componente immobiliare deve includere sezioni per la valutazione, il titolo di lavoro e le polizze assicurative. La valutazione fornisce al prestatore la sua sicurezza; assicurarsi che la checklist fornisca le aree per le verifiche di terze parti sull'esistenza della casa, nonché le vendite comparabili utilizzate nella valutazione. È raccomandata anche una sezione per i calcoli che conferma la dimensione della casa in base allo schizzo del perito. Fornire sempre uno spazio per registrare la verifica della licenza del perito. Confrontando il titolo di lavoro e la documentazione assicurativa con la valutazione, l'auditor può garantire che tutti i dati si supportino a vicenda.
Contratto di vendita
La sezione del contratto di vendita consente al revisore di assicurarsi che il contratto soddisfi le linee guida sui prestiti. La lista di controllo dovrebbe sempre includere un contratto completo e un confronto dei prezzi di acquisto finale. Includere anche articoli come il nome del venditore rispetto alla sezione di valutazione di "attuale proprietario sul titolo", i contributi del venditore dei costi di chiusura rispetto alle linee guida del programma e clausole di riacquisto rispetto alle linee guida del programma. Le liste di controllo dovrebbero includere promemoria per cercare proprietà personali nel anche il contratto di vendita, in quanto crea un effetto negativo sul prezzo di acquisto della casa.
Documenti di chiusura
Le checklist complete includono anche sezioni per la documentazione di chiusura. Includere promemoria per il controllo dell'HUD-1, nota, atto di fiducia e tutte le condizioni di chiusura con le istruzioni di chiusura. Assicurati che l'elenco di controllo includa una casella che chiede se tutti i documenti sono stati firmati da tutte le parti e che corrispondono alle firme sull'applicazione. Inoltre, le liste di controllo dovrebbero includere dei promemoria per quando i file si chiudono con la procura, così come un riconoscimento specifico dell'approvazione del sottoscrittore quando il mutuo è intestato a un trust.
