Le compagnie di assicurazione possono essere designate come ammesse o non ammesse. La differenza è che le compagnie di assicurazione con una sola classificazione sono obbligate a seguire i regolamenti statali mentre le società sotto l'altra non lo sono. Ciò influisce sul tipo di rischio che le compagnie assicurative possono coprire e su come opera la loro attività. Con limitazioni, non assicurazioni e altri fattori da considerare, l'aspetto più importante per un richiedente al momento dell'acquisto di un'assicurazione potrebbe essere la posizione finanziaria dell'entità.
Significato
È importante sapere che, sebbene le società ammesse abbiano la promessa del fondo di assicurazione statale di pagare le richieste, l'importo che i proprietari delle polizze riceveranno potrebbe essere inferiore all'importo pagato. Ogni stato ha un tetto su quanto deve essere pagato se una società ammessa fallisce. Questo potrebbe essere molto difficile per il proprietario della politica se è considerevolmente inferiore all'importo necessario o concesso. Tuttavia, i clienti di società non ammesse si troverebbero in una posizione peggiore in quanto le loro richieste non verrebbero pagate affatto se la loro azienda si piegasse.
Ammesso
Le compagnie di assicurazione ammesse seguono le linee guida stabilite dal dipartimento delle assicurazioni (DOI) dello stato in cui conducono gli affari. Le tariffe delle compagnie di assicurazione ammesse, le loro pratiche, le pubblicità e le riserve di cassa sono regolate dal DOI e sono proibito di deviare o modificare qualsiasi decisione commerciale senza la loro approvazione. Inoltre, le società ammesse fanno parte del loro programma di garanzia assicurativa statale, che pagherà le richieste dei clienti appartenenti a una società ammessa che diventa insolvente.
Non Ammesso
Le compagnie di assicurazione che scelgono di essere imprese non ammesse non sono tenute a seguire le norme statali. Dovrebbero dimostrare di essere finanziariamente in grado di condurre affari. Non dovrebbero segnalare le loro tariffe al DOI e possono addebitare in base alla loro esposizione al rischio. Ciò consente alle compagnie di assicurazione di assumere candidati a rischio più elevato che hanno un maggiore potenziale di perdita. Le compagnie di assicurazione che coprono alluvioni, terremoti, responsabilità e altri rischi speciali sono per lo più entità non ammesse.
considerazioni
Quando si tratta di scegliere una compagnia di assicurazione ammessa o non ammessa, la forza finanziaria dell'azienda è il fattore più importante da considerare. AM Best, una società indipendente che valuta le compagnie di assicurazione sulla base della loro redditività finanziaria, stabilisce gli standard per l'industria. Le valutazioni sono lettere (A-S) con segni (+, -).Le aziende che sono solidamente solventi hanno un rating A ++, che significa superiore e sicuro. Sfortunatamente, le aziende che sono in difficoltà o sono state sottoposte a revisione possono ricevere una valutazione di F o S, che è rispettivamente In liquidazione o Sospesa.
fraintendimenti
Le aziende non ammesse possono sembrare più rischiose per fare affari, ma non è così. Le società ammesse, a causa dei regolamenti, sono di dimensioni più ridotte e hanno meno riserve di liquidità. Pertanto, queste società possono avere un rating "B" o peggiore e possono essere sul punto di diventare insolventi. Il governo sosterrà le richieste avanzate dai clienti prima che i loro familiari vengano ammessi, ma potrebbero essere necessari anni per ottenere un risarcimento. Al contrario, le società non ammesse possono avere i rating più forti con miliardi di dollari nella loro riserva senza la minaccia di perdere la loro solvibilità.
