Le banche assicurate sono quelle i cui conti di deposito sono assicurati fino a $ 250.000 dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), un'agenzia federale indipendente. Quando una banca assicurata fallisce, la FDIC diventa il destinatario (vale a dire, l'entità incaricata di proteggere i conti della banca e le altre proprietà mentre gestisce la liquidazione ordinata della banca fallita). Questo processo di liquidazione comporta più della conversione di attività in denaro. Implica anche la ricerca di una nuova proprietà per la banca fallita.
Chiusura della banca fallita
Non appena possibile, dopo che la FDIC ha ritenuto ufficialmente che una banca abbia fallito (cioè non sia in grado di adempiere ai propri obblighi di credito), notifica ai clienti e al pubblico che ha assunto le responsabilità del curatore. Chiude le porte al pubblico e inizia immediatamente a collaborare con lo staff della banca per aggiornare i libri contabili e, infine, per pubblicare tutte le voci pertinenti nella contabilità generale della banca.
Risoluzione delle rivendicazioni
Il prossimo passo importante è richiedere che i creditori della banca fallita (inclusi i depositanti non assicurati) presentino richieste di risarcimento al FDIC. Questa notifica include avvisi di pubblicazione su giornali e comunicazioni postali a singoli creditori. Dopo aver esaminato le richieste per un periodo di 180 giorni, la FDIC paga i crediti consentiti dei creditori. I proprietari di conti non assicurati sono pagati per quanto possibile dopo il pagamento delle spese legittime della banca.
Ripudio dei contratti
La FDIC ha il potere di rifiutare di onorare gli obblighi contrattuali della banca fallita se onorare tali obblighi sarebbe gravoso durante il periodo di amministrazione controllata. Più la FDIC può mettere in pausa l'attività della banca durante questo periodo, più è facile per la FDIC liquidare l'attività della banca.
Congelamento del contenzioso
La FDIC ha l'autorità di porre in essere una controversia contro la banca fallita richiedendo "soggiorni" dai tribunali. I tribunali non possono rifiutare tali richieste. La FDIC può rimuovere qualsiasi causa nei tribunali statali alle corti federali.
Liquidazione con Assuming Bank
Quando un'altra banca accetta di assumere le attività e le passività della banca fallita e di assorbire la propria attività in proprio, la FDIC procede a stabilirsi presso la banca presunta. Questa banca potrebbe essere una esistente nella stessa area di mercato o un'organizzazione che è stata costituita al solo scopo di assumere l'attività della banca fallita. Il regolamento o gli aggiustamenti contabili finali possono aver luogo tra 180 giorni e 360 giorni dopo la data di fallimento della banca.
Cessazione dell'amministrazione
Quando tutte le richieste ammissibili sono state pagate e una disposizione finale delle attività è stata effettuata, la FDIC si trasferisce per porre fine alla procedura di amministrazione controllata. Alcuni casi di amministrazione controllata durano più a lungo di altri, a seconda della complessità dei problemi, dell'esistenza di contenziosi, della natura delle risorse coinvolte e di altri fattori. La fideiussione della FDIC continua fino a quando tutte le questioni significative non sono state risolte.
