Non troverete assicuratori del XXI secolo che vi offrono una responsabilità globale o un'assicurazione generale di responsabilità generale. È un termine obsoleto, anche se non è un concetto obsoleto perché il vecchio significato CGL è lo stesso del significato dell'assicurazione di responsabilità civile generale oggi. Sotto entrambi i nomi, protegge la tua azienda se sei ritenuto responsabile per ferire qualcun altro o danneggiare la sua proprietà.
Suggerimenti
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La responsabilità completa è un termine vecchio per quella che ora viene chiamata assicurazione di responsabilità civile generale. Protegge te e la tua attività se sei denunciato per calunnia o diffamazione o se ferisci qualcuno o danneggia la proprietà di qualcuno.
Copertura di responsabilità civile commerciale
Sotto qualsiasi nome, copertura di responsabilità generale commerciale, o CGL, ti protegge se devi coprire i danni a parti esterne. Se, per esempio, un cliente o un visitatore scivola e cade sulle scale del tuo ufficio, sei responsabile allo stesso modo in cui è proprietario di una casa. CGL copre i pagamenti medici e paga le spese legali se la parte lesa vuole denunciare. Se la parte lesa è caduta e ha rotto il suo cellulare in autunno, anche questo è coperto. Alcune politiche si attivano anche se i dipendenti causano danni nei locali del cliente.
La responsabilità del prodotto è un componente importante di CGL. Supponiamo che un giocattolo faccia delle pause in pezzi taglienti, o che la tua omelette biologica dia un intossicazione alimentare da parte del cliente. Ogni volta che il tuo prodotto o servizio causa lesioni personali o danni alla proprietà, CGL può coprire le spese legali e danni se il caso va in tribunale. Le lesioni personali e la copertura degli incidenti pubblicitari ti proteggono se qualcuno pensa di averle diffamate o che la pubblicità della tua azienda è fraudolenta. Se utilizzi appaltatori indipendenti per gestire parte del tuo carico di lavoro, la copertura CGL ti protegge se causa lo stesso tipo di danni.
Cosa CGL non copre
Il nome cambia da generale responsabilità generale a responsabilità generale solo per rendere il nome più preciso. Né il vecchio CGL né il nuovo sono veramente completi perché non coprono tutto. Cambiare il nome impedisce ai clienti di presumere che lo facciano.
Ad esempio, se un addetto alle vendite blocca l'auto aziendale in un altro veicolo, CGL non è interessato: per tale situazione è necessaria un'assicurazione auto commerciale. CGL copre i danni e le lesioni causati dai tuoi prodotti o servizi, ma non paga per i danni finanziari dovuti a mancati termini o mancata consegna. Per questo è necessaria un'assicurazione di responsabilità professionale. Le cause legali dei propri dipendenti e i danni alla proprietà della propria azienda non rientrano anche nella copertura CGL. La tua compagnia assicurativa ti fornirà un modulo di copertura CGL che espone cosa è coperto e cosa è esente in dettaglio esauriente.
Hai bisogno di CGL?
Di solito, è meglio portare un'assicurazione di responsabilità civile generale no. Ciò non significa che devi comprarlo separatamente. La politica di un proprietario commerciale standard combina la responsabilità generale con la protezione della proprietà in modo da ottenere entrambi. Se acquisti CGL in questo modo, tuttavia, il limite di responsabilità potrebbe essere inferiore al necessario. Controlla la politica e verifica se è sufficiente per le tue esigenze.
Alcune aziende non hanno bisogno di molto. Se sei un web designer che lavora da casa e comunica con i clienti su Internet, è meno probabile che danneggi le altre parti rispetto a un rimodellatore di cucina che lavora a casa di qualcuno. Tuttavia, potresti ancora trovarti alla fine di una causa per diffamazione per qualcosa che hai detto sui tuoi concorrenti, o un cliente potrebbe affermare che i tuoi annunci non sono veritieri. Anche la geografia è un fattore. Alcuni stati stabiliscono dei limiti al risarcimento dei danni, mentre altri sono più generosi con i querelanti vittoriosi. Il tuo agente di assicurazione può aiutarti a capire il giusto livello di copertura.
Anche se non hai bisogno di molto ora, è intelligente rivalutare la tua situazione ogni anno. Se sei passato da un negozio di una sola persona a due dozzine di dipendenti che guidano per te, la possibilità che qualcosa vada storto aumenta di conseguenza.
