Un contratto di garanzia in contanti fa parte dell'arsenale di gestione del rischio di credito utilizzato da un prestatore per assicurare un rimborso tempestivo e coprire potenziali perdite che potrebbero derivare da inadempienze del debitore. Le istituzioni finanziarie utilizzano l'accordo per valutare la solidità finanziaria e l'affidabilità creditizia dei potenziali mutuatari, in particolare quelli con storie di credito irregolari e modelli di rimborso mediocri.
Definizione
In un contratto di garanzia in contanti, un mutuatario accetta di versare denaro in un conto bancario o fondo fiduciario come garanzia finanziaria, consentendo al prestatore di prelevare periodicamente liquidità da tale conto per rimborsare il prestito. In sostanza, il contante nel conto della garanzia non appartiene più al debitore. Ad esempio, una banca acconsente a un prestito garantito da 1 milione di dollari con una società e chiede alla dirigenza principale di inviare garanzie sotto forma di attività a lungo termine, risorse a breve termine o denaro. Il senior management decide che è strategicamente ragionevole usare denaro anziché attrezzature, quindi dirige i tesorieri aziendali a trasferire 1 milione di dollari in un conto speciale appositamente creato. Durante il periodo di ammortamento del prestito, i soldi usciranno da questo conto per rimborsare il debito.
Significato
I prestatori apprezzano generalmente la flessibilità finanziaria e la rilevanza della gestione dei rischi degli accordi di garanzia in contanti, poiché offrono la massima tranquillità sul fronte di default. In sostanza, i creditori non possono perdere in un accordo di finanziamento in contanti perché possono sempre sequestrare denaro dai conti dei debitori inadempienti per rendersi interi. In genere, un creditore può optare per un prestito garantito quando interagisce con un nuovo cliente aziendale, monitorando l'account dell'organizzazione nel tempo per verificare se passa in secondo piano rispetto ad aspetti quali la conformità ai piani di rimborso, la fedeltà alle clausole di prestito e la solidità finanziaria complessiva.
Guida esperta
Per un'azienda, aprire un conto bancario e utilizzarlo in un accordo collaterale in contanti fa parte delle strategie della leadership per finanziare le attività operative, sia che si tratti di iniziative banali o di investimenti a lungo termine. Se i vertici dell'organizzazione non sono sicuri della migliore opzione di finanziamento da utilizzare, professionisti come consulenti finanziari e investment banker possono prestare la loro esperienza e incidere sulle discussioni di finanziamento. Di solito riesaminano il profilo finanziario di una società, determinano quanto sta arrivando nelle casse aziendali e quanto sta uscendo, si familiarizzano con gli obiettivi operativi e propongono la migliore opzione di finanziamento per aiutare gli alti dirigenti a guidare l'azienda verso il successo.
Coinvolgimento del personale
Ragionieri, tesorieri aziendali, gestori finanziari e analisti degli investimenti aiutano un'organizzazione a finanziare iniziative, in particolare con accordi sul debito garantito come accordi di garanzia in contanti e garanzie finanziarie. Avvocati aziendali, specialisti in conformità alle normative e autorità di vigilanza del bilancio contribuiscono anche con il loro acume a fare in modo che i contratti di finanziamento con cassa siano un successo.
