La maggior parte di ciò che voi o il vostro business si svaluta con il tempo. I computer diventano obsoleti, i mobili per ufficio subiscono l'usura, l'inventario diventa obsoleto e le macchine si rompono. Di conseguenza, valgono meno di quando li hai comprati. Quando inoltrate un reclamo di assicurazione, l'assicuratore terrà conto del deprezzamento al momento del pagamento di un assegno. Tuttavia, dovresti essere in grado di presentare un secondo reclamo per l'ammortamento recuperabile.
Costi effettivi e sostituzione
L'assicurazione di proprietà si presenta in due gusti principali, che coprono sia i costi effettivi che i costi di sostituzione. La differenza è significativa. Supponiamo che tu abbia una politica dei costi effettivi e una parte del tuo tetto si strappi in una tempesta. La copertura dei costi effettivi paga il prezzo di sostituzione del tetto, meno il deprezzamento. Se le riparazioni sul tetto costerebbero $ 5,000 ma il tetto ha $ 3,000 di ammortamento, ottenete $ 2,000, meno qualsiasi deducibile. Dovrai trovare i restanti $ 3000 in tasca.
La copertura sostitutiva paga abbastanza per la riparazione o l'acquisto di sostituzioni per ciò che hai perso, fino ai limiti di copertura della polizza. Se hai bisogno di $ 5000 in riparazioni sul tetto, l'assicurazione pagherà molto, meno la franchigia.
Alcuni acquirenti di assicurazioni si chiedono quale copertura è richiesta dalla legge. Legalmente, puoi andare in entrambi i modi e decidere di non ottenere l'assicurazione della proprietà. Se prendi un mutuo per comprare una casa o un magazzino, tuttavia, il tuo istituto di credito probabilmente insisterà anche sull'assicurazione.
Trattare con ammortamento delle assicurazioni
Se si perde una nuova proprietà che ha subito un piccolo deprezzamento, l'assicuratore può probabilmente tagliare un assegno per coprire le perdite. Se è in gioco l'ammortamento e la copertura di sostituzione è necessaria, sono necessari due assegni.
Dì che lavori da casa sul tuo laptop. Qualcuno irrompe e lo ruba. L'assicuratore esamina il modello e il software installato e conclude che ci vorranno $ 1,600 per acquistare un computer sostitutivo simile. Sfortunatamente, il tuo laptop aveva tre anni e il deprezzamento è di $ 200 all'anno, quindi ottieni un assegno di soli $ 1.000, o meno se si applica una franchigia.
Dal momento che hai pagato per la copertura dei costi di sostituzione, non è la fine della storia. Devi uscire, comprare un computer sostitutivo e inviare la ricevuta all'assicuratore. L'azienda quindi ti assegna un assegno per i $ 600 di ammortamento recuperabile.
Hai bisogno delle tue ricevute perché la compagnia assicurativa ti rimborserà solo per ciò che spendi. Se trovi un modello di affare che costa solo $ 1,400, coprirà $ 400 per l'ammortamento. Se i tuoi genitori ti comprano un nuovo laptop come regalo o se decidi di non acquistarne uno, non ottieni un secondo assegno. Se acquisti un laptop da $ 2,000, non otterrai più di $ 600 in ammortamenti recuperabili. Qualunque cosa al di sopra di ciò che è su di te. Indipendentemente da quanto spendi, puoi comunque mantenere il primo assegno.
L'orologio sta ticchettando
Un altro limite al recupero del deprezzamento è che l'assicuratore non aspetterà per sempre. Devi iniziare le riparazioni o acquistare entro un certo periodo di tempo, altrimenti non potrai richiedere il secondo assegno. L'Assicurazione dei Viaggiatori, ad esempio, dice che dovresti notificarli entro 180 giorni che intendi fare una richiesta di ammortamento recuperabile. Altri assicuratori avranno le proprie regole.
Mantieni una buona documentazione
Basta dire al tuo assicuratore che hai effettuato le riparazioni, quindi chiedere il secondo assegno, non lo taglierà. Documenta tutto ciò che fai e tutto ciò che paghi. Salva le fatture, i contratti, le ricevute e gli assegni annullati, fai delle copie e inviale all'assicuratore. Spiega cosa copre la documentazione: le riparazioni che hai pagato e gli articoli di ricambio che hai acquistato. Includi il tuo numero di reclamo per rendere più semplice per l'assicuratore l'elaborazione rapida dei documenti.
