I sottoscrittori di assicurazioni commerciali utilizzano probabili calcoli di perdita massima per stimare il massimo reclamo massimo che un'azienda probabilmente archiverà, rispetto a quello che potrebbe archiviare, per i danni derivanti da un evento catastrofico. Sebbene i sottoscrittori usino complesse formule statistiche e grafici di distribuzione delle frequenze, i concetti coinvolti non sono difficili da comprendere.Infatti, una volta compresa la formula di base, è possibile stimare la propria PML e utilizzare queste informazioni come punto di partenza per negoziare i tassi di assicurazione commerciale favorevoli.
Calcola il valore in dollari della proprietà aziendale per stabilire l'importo da perdere se un evento catastrofico ha demolito la tua attività. Se hai già un'assicurazione sulla proprietà commerciale, questa è l'importo della copertura assicurativa. Altrimenti, aggiungere proprietà immobiliari e proprietà personali aziendali per raggiungere la valutazione.
Identifica i fattori di rischio che aumentano la possibilità che uno specifico evento catastrofico possa demolire la tua attività. Ad esempio, i rischi associati a un incendio includono materiali da costruzione combustibili, confusione, liquidi infiammabili o altre sostanze utilizzate per gestire o mantenere la vostra attività e distanza dalla più vicina caserma dei vigili del fuoco. I rischi associati alle inondazioni includono il sito aziendale, ad esempio se si è in una pianura alluvionale documentata, materiali di costruzione e politiche di stoccaggio.
Identifica i fattori di mitigazione del rischio che riducono la possibilità che uno specifico evento catastrofico possa demolire la tua attività. Ad esempio, i fattori di mitigazione del rischio associati a un incendio includono sistemi di protezione funzionanti come allarmi, irrigatori automatici e estintori portatili. Inoltre, prendere in considerazione gli elementi del piano d'azione d'emergenza che riguardano le procedure e le politiche di segnalazione d'emergenza per proteggere le risorse aziendali.
Esegui un'analisi del rischio per stimare il grado in cui i fattori di mitigazione del rischio riducono la possibilità che un evento catastrofico possa demolire la tua attività. La differenza tra questi due fattori determina la massima perdita che la tua azienda potrebbe sostenere. Le compagnie di assicurazione utilizzano in genere percentuali che aumentano in modo incrementale di 1 punto percentuale. Ad esempio, un'analisi potrebbe determinare che la riduzione del rischio riduce la possibilità di una perdita totale del 21%.
Moltiplicare la valutazione della proprietà per la percentuale di perdite attese più elevata per calcolare la probabile perdita massima. Ad esempio, se la valutazione della proprietà è di $ 500.000 e si determina che la riduzione del rischio di incendio riduce le perdite attese del 20%, la probabile perdita massima per un incendio è $ 500.000 moltiplicata per 0,80 o $ 400.000.
Suggerimenti
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Contattare il proprio agente di assicurazione per assistenza nella valutazione dei fattori di rischio e di mitigazione del rischio. Per un evento specifico, come un incendio, contatta la tua stazione dei vigili del fuoco o l'ispettore locale per assistenza.
avvertimento
Non aspettarti che l'importo che calcoli corrisponda al calcolo PML di una compagnia assicurativa. Infatti, anche le compagnie di assicurazione spesso variano ampiamente nei calcoli PML, principalmente a causa delle differenze nel modo in cui le compagnie assicurative vedono e pesano i rischi e i fattori di mitigazione del rischio.
