I concessionari di auto, officine di riparazione, stazioni di servizio e altre aziende che lavorano con automobili hanno esigenze assicurative speciali che non sono adeguatamente trattate dalle politiche di responsabilità generale a disposizione della maggior parte dei clienti commerciali. Per questo motivo, il settore assicurativo ha sviluppato un tipo di copertura denominata "assicurazione responsabilità garage". Se abbinati a un prodotto correlato, "copertura per i custodi dei garage", queste politiche offrono protezione completa alle aziende.
Responsabilità civile commerciale
La maggior parte delle aziende ha bisogno di una copertura assicurativa che le protegga nel caso in cui siano ritenute responsabili o accusate in giudizio di essere responsabili, per lesioni o danni finanziari a qualcuno. Un cliente potrebbe inciampare e cadere nei locali, o un prodotto difettoso potrebbe ferire qualcuno o bruciare una casa, o un concorrente potrebbe citare in giudizio una pubblicità presumibilmente falsa. La tua azienda può acquistare polizze per coprire i casi in cui la sua esposizione è maggiore, oppure puoi ottenere una responsabilità commerciale generale, o CGL, che funge da copertura per tutti i casi di responsabilità, tranne dove espressamente escluso.
Copertura automatica
Le politiche CGL, tuttavia, non coprono la responsabilità associata ai veicoli di proprietà o gestiti da un'azienda. Se un cliente si rompe una gamba nel tuo negozio, CGL lo coprirà. Ma se il furgone delle consegne percorre qualcuno per strada e si rompe una gamba, CGL non lo coprirà. Per ottenere la copertura di responsabilità per i veicoli della tua azienda, hai bisogno di una politica di auto aziendali. Ma queste politiche sono orientate verso le società per le quali l'uso dell'automobile è secondario. Possono avere limiti ed esclusioni che li rendono insostenibili per le imprese, come i concessionari di auto, che hanno enormi flotte di automobili che sono regolarmente guidate da non dipendenti.
Responsabilità del garage
L'assicurazione responsabilità garage è un prodotto specializzato per le imprese auto-focalizzate che combina la protezione da responsabilità generale di una polizza CGL con copertura di responsabilità auto aziendale, eliminando le aree di sovrapposizione. Le polizze di responsabilità del garage sono progettate per essere flessibili per soddisfare le esigenze delle singole aziende - ad esempio, un'azienda potrebbe aggiungere una copertura per i veicoli in prestito guidati da clienti le cui auto sono in riparazione o per veicoli personali utilizzati per attività aziendali.
Custodi di garage
L'assicurazione responsabilità del garage ha un'esclusione importante: non copre i danni fisici alle auto dei clienti lasciate nelle vostre cure, ad esempio per assistenza, riparazione o conservazione. Ad esempio, se uno dei tuoi dipendenti sta effettuando dei test, guidando l'auto di un cliente per assicurarsi che una riparazione abbia funzionato e lo metta in crash su un altro veicolo, la tua responsabilità di garage coprirà la tua responsabilità per danni all'altra auto ma non al cliente. Per la copertura dei danni ai veicoli dei clienti, è necessaria una polizza separata denominata assicurazione per i custodi dei garage.
Combinazione
La maggior parte delle compagnie di assicurazioni commerciali possono venderti sia una polizza di responsabilità del garage che una politica di detentori di garage. Possono essere raggruppati in pacchetti, ma saranno politiche separate e distinte.
